《金錢超思考》重新轉換思維，不作金錢的奴隸

《金錢超思考》是一本說明「如何看待金錢」的書，出版於2019年。

一般人看到這種理財書籍，難免下意識會認為「又來了，又是另一本教你賺大錢的書」。

但並不是這樣。

《金錢超思考》與其說是理財書籍，更像是一本探討人生價值觀的書。

轉換看待金錢的角度

作者喬納森．克雷蒙(Jonathan Clements)在紐約華爾街日報擔任個人理財專欄作家超過25年，這樣的經歷是獨特的，能夠幫助他用不同的角度來思考何謂「財富」，以及比財富更重要的事，而《金錢超思考》集結了他多年來的見解與觀點。

正所謂「理財先理心」，每個人吃喝拉撒都離不開錢，很多人醒來第一件事就是為了賺錢，久而久之，我們慢慢忘記賺錢的初衷。

作者用「錢是否可以買到快樂」作為破題。

很多人以為有了錢就會比較快樂，但事實並非如此。

許多研究表明，如果把錢用來購買物質，得到的快樂是短暫的。作者提到，當錢做為一種交易媒介時，做這三件事可以讓我們得到更多的快樂：

  • 花錢讓別人做你不喜歡做的事，例如整理家務、報稅，將自己的時間買回來。
  • 用錢買到體驗，存在腦中的回憶勝過一台大的電視螢幕。
  • 把錢花在別人身上，當你有能力事別人快樂，你自己也會更跟著快樂。

我們要做金錢的主人，而不是金錢的奴隸。

《金錢超思考》重新轉換思維，不作金錢的奴隸
 

「財務管理」是每個人的終身課題

那麼，要如何達到設定的財務目標？

作者在這裡提到了很多方式，不過說到底還是那句老話：開源節流。

大家都知道，但是卻很難做到。

於是有些人試圖將錢放進股票市場，在裡頭殺進殺出，希望得到擊敗市場的報酬。

這樣做並不明智。

作者在書中提倡的投資方法，基本上就是指數化投資，原理和《漫步華爾街》、《投資金律》相同，皆著重在以下幾點：

  • 選擇低成本的標的
  • 買進，並長期持有
  • 使用資產配置組合

因此，與其問自己「這是買股票的好時機嗎？」，不如改變思維，將重點放在風險與投資組合上：「這樣子買進會增加多少投資開支與成本？長期效益會如何變化？」，試著將眼光放遠一點，我們就不會被短期的心理恐慌所影響。

這本書也提到了「理財」的心法。

「理財」是比「投資」更廣的範疇，事實上多數人常常將兩者搞混，對作者來說，創造財富不僅是參與股票或債券買賣這麼狹隘，還包含更多的面向與問題：

我們的另一半是家中的經濟支柱，卻突然離世，而我們沒有任何壽險保障，遺留下來的是龐大的債務跟生活壓力。

我們沒有醫療險，結果被診斷罹患癌症。

我們將全部投資押注在某國股市，結果這個國家成了日本的翻版

上述這些問題，是多數人時常會面臨的潛在風險，但是我們卻輕忽而不重視，以至於財務的藍圖被摧毀，而要避免這種問題，最好的方式就是轉嫁風險。

轉嫁風險的方式很多，購買保險、預立遺囑、股債分配、分散投資、設定停損等等，重點是讓這些方式替你承擔那些無法承擔的災難，無論是心理上或是財務上，對於我們的計畫皆會有很好的幫助，也能讓我們走的更長遠。

書中不斷強調一個概念，那就是了解自己能夠承受的風險，如果不夠了解的投資人，那麼很可能就無法忍受自己的資產淨值在市場中大幅震盪，因而被恐懼所支配，最終做出不理性的選擇(不管是大量買進或腰斬賣出，都是恐懼的一種)。

《金錢超思考》重新轉換思維，不作金錢的奴隸

 

誰適合讀這本書

最後作者很貼心地還在書末處歸納他的12項建議，我在這邊簡單地換句話說：

  1. 與其花錢買物品，不如買體驗
  2. 錢如果用來和朋友家人相聚會更讓你快樂
  3. 好好工作，好好規畫生活
  4. 與其擔心早死，不如害怕活太久
  5. 投資不要只看眼前，要拉長期限
  6. 試著降低生活成本，畢竟由奢入儉難。
  7. 試著降低儲蓄的困難度，養成這項好習慣
  8. 不要試著打敗股市大盤
  9. 股票買來就好好放著，讓時間發酵
  10. 人生會有很多目標，但是退休應該要更優先
  11. 試著放大格局，好好思考你的投資組合
  12. 我們的目標不是成為千萬富翁，錢夠用就好

這些目標有些是老生常談，雖然無趣但卻很務實，不過這正也是它最困難之處：

越簡單的事，越不容易堅持。

就像《原子習慣》中所提到的：你有多自律，就有多自由。
 
多數的建議或策略常常需要時間來彰顯它的威力，而我們能做的就是銘記過往的教訓，並在下次面對同樣的考驗時，再次思考我們真正需要的是什麼。
 
 
 

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